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요즘 "국장 탈출은 지능순"이라며 미국 주식으로 떠나시는 분들 많으시죠? 저도 그중 하나였습니다. 밤마다 프리장, 본장 지켜보며 엔비디아나 테슬라, 아니면 SPY 같은 ETF 모으는 재미에 푹 빠져 있었거든요.
수익률 계좌가 빨갛게 물들 때까지만 해도 저는 제가 투자를 꽤 잘한다고 착각했습니다. 그런데 최근 연말 정산을 준비하며 '세금 계산기'를 한번 두드려보고는 정말 뒤통수를 세게 맞은 기분이었습니다.
"내가 그동안 낸 세금이면, 맥북을 하나 샀겠는데?"
혹시 아직도 '해외 직투(직접 투자)'만 고집하고 계신다면, 오늘 제 이야기를 꼭 끝까지 들어보세요.
여러분의 소중한 수익을 지키는 방법이 여기 있습니다.
우리가 흔히 쓰는 증권사 어플로 미국 주식을 사고팔면 양도소득세 22%가 발생합니다.
연간 250만 원까지는 공제해 주지만, 수익이 1,000만 원이 넘어가면 나머지 750만 원의 22%인 약 165만 원을 세금으로 토해내야 합니다. 피 같은 내 돈이 순식간에 증발하는 거죠.
그런데 제가 이번에 갈아탄 '중개형 ISA 계좌'는 계산법이 완전히 달랐습니다.
22%와 9.9%. 단순 계산만 해봐도 답이 나오지 않나요? 똑같이 벌었는데 남는 돈의 차이가 어마어마합니다. 저는 이걸 모르고 "직투가 폼 나잖아"라며 수수료 낭비를 하고 있었던 겁니다.
많은 분들이(저 포함) 오해하시는 게 있습니다. "ISA는 국내 주식만 되잖아요?"
반은 맞고 반은 틀립니다. 테슬라(TSLA) 같은 개별 종목을 직접 살 순 없지만, '국내 상장 미국 ETF'는 살 수 있습니다.
예를 들어 'TIGER 미국테크 TOP10'이나 'ACE 미국 S&P500' 같은 종목들 말이죠. 사실상 미국 지수나 빅테크에 투자하는 것과 효과는 똑같은데, 세금 혜택은 ISA라는 방패 덕분에 압도적으로 유리해집니다.
직장인인 제가 가장 무서워하는 게 '건강보험료' 인상입니다.
일반 계좌에서 국내 상장 해외 ETF를 모으다가 수익이 연 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 건보료 폭탄을 맞을 수 있습니다.
하지만 ISA 계좌에서 발생한 수익은 '분리과세'입니다. 여기서 1억을 벌든 10억을 벌든, 건강보험료 산정 기준에 포함되지 않습니다. (현재 세법 기준) 수익은 챙기고, 건보료 걱정은 덜고. 이보다 완벽한 투자처가 있을까요?
물론 해외 직투의 장점도 있습니다. 달러($) 자체를 보유할 수 있고, 환차익을 노릴 수도 있죠. 하지만 연간 투자 금액이 2,000만 원 이하고, 3년 이상 묵혀둘 생각이라면 ISA 계좌가 수학적으로 무조건 이득이라는 결론을 내렸습니다.
저는 그래서 이번 주부터 포트폴리오를 ISA 계좌로 대거 이동시키고 있습니다.
혹시 아직 ISA 계좌가 없으신가요? 당장 돈을 안 넣더라도 일단 만들어두세요. 의무 가입 기간 3년이라는 시계바늘을 미리 돌려놔야, 나중에 진짜 혜택을 볼 수 있으니까요.
세금으로 나가는 돈만 아껴도 우리의 수익률은 확 달라집니다. 여러분도 늦기 전에 '세테크' 시작하시길 바랍니다!