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매달 통장에서 보험료 빠져나가는 날이면 속이 좀 쓰립니다. 저만 그런가요?
저도 가입한 지 20년이 다 되어가는 1세대 실손보험을 하나 가지고 있습니다. 남들은 '갱신 폭탄'이다 뭐다 해서 난리라는데, 저는 다행히 아직 보험료 부담이 그 정도까진 아닙니다. 하지만 가장 큰 고민은 "정작 병원을 거의 안 간다"는 겁니다.
"이걸 계속 유지해야 하나?" 하는 고민을 수십 번도 더 했지만, 혹시 나중에 늙어서 큰돈 들어갈까 봐 울며 겨자 먹기로 유지하고 있는 상황입니다.
그런데 저 같은 사람들을 타겟으로 금융당국이랑 보험사가 꽤 흥미로운(혹은 솔깃한) 판을 짜고 있다는 소식이 들리네요. 바로 '실손보험 계약 재매입' 제도입니다.
쉽게 말해서 "그 보험 해지해 주면, 우리가 위로금(목돈) 얹어서 사줄게"라는 건데, 이게 과연 우리한테 득일지 실일지 팩트만 한번 따져봤습니다.
원래 보험이라는 게 내가 싫어서 깨면 '해지'잖아요. 해지환급금이라야 쥐꼬리만 하거나 아예 없는 경우가 태반이고요. 사실상 그동안 낸 돈은 공중분해 되는 셈이죠.
근데 이번에 논의되는 건 보험사가 제 발로 찾아와서 "고객님, 그 계약 저희한테 파시죠"라고 제안하는 겁니다.
이유는 간단합니다. 통계를 보니 실손보험 가입자 상위 9%가 전체 보험금의 80%를 싹쓸이해 간다고 합니다. 반대로 말하면 나머지 65%는 저처럼 보험료만 꼬박꼬박 내고 보험금은 한 푼도 안 타갔다는 얘기죠.
보험사 입장에서는 1·2세대 실손 손해율이 감당이 안 되니, 차라리 돈 좀 쥐여주고서라도 계약을 털어내고 싶은 겁니다.
아직 얼마를 줄지는 확정 안 됐지만, 대충 그림은 그려집니다.
일단 병원 갈 일이 거의 없는 '건강한 가입자'가 주 타겟입니다. 솔직히 1년에 병원 한두 번 갈까 말까 하는데 매달 십수만 원씩 내는 건 아깝잖아요. 이런 분들은 차라리 목돈 받고 4세대로 갈아타거나 정리하는 게 낫다는 계산이 나올 수 있습니다.
또 당장 목돈이 급하신 분들에게도 유혹적인 선택지가 되겠죠. 단순히 해지해서 0원 받는 것보다는 나으니까요.
"그래도 20년 부은 건데 어떻게 팔아? 나중에 늙어서 아프면 어쩌려고."
분명 이런 생각 드실 겁니다. 저도 그렇고요. 그래서 나온 또 다른 대안이 '선택형 특약'입니다.
보험을 아예 없애는 건 아니고, 내가 안 쓰는 보장(도수치료나 주사 같은 거)만 쏙 빼서 보장 범위를 줄이는 겁니다. 대신 보험료를 20~30% 정도 깎아주겠다는 거죠.
이건 좀 현실적인 타협안 같긴 합니다. "보험은 유지하되, 군살은 빼자"는 거니까요.
아직 제도가 '땅' 하고 시작된 건 아닙니다. 금융당국이 열심히 판을 짜고 있는 단계고요. 특히 1·2세대 실손은 자기부담금이 낮아서 '전설의 보험' 소리 듣는 상품이라, 덥석 팔았다가 후회할 수도 있습니다. 당국에서도 이 점 때문에 소비자 보호 장치를 빡빡하게 만들 거라고 하네요.
일단 저는 '계산기' 좀 두드려볼 생각입니다.
내가 그동안 낸 돈이 얼만지, 타먹은 돈은 얼만지, 그리고 보험사가 제시할 '금액'이 내 20년 세월을 보상할 만큼 매력적인지 말이죠.
구체적인 숫자가 나오면 그때 다시 한번 득실을 따져봐야겠습니다.